Жизнь взаймы: журналист «ВГ» попытался взять кредит в банке — сколько дадут, если у тебя средняя зарплата

Дадут не больше 3800 рублей

По легенде, я 29-летний холостяк со средним заработком около 1000 рублей, хочу купить домашний кинотеатр и новый компьютер в кредит на год. Никаких рассрочек и долгов перед банками у меня нет, работаю по контракту.

Первым делом звоню в Беларусбанк. Здесь кредиты на потребительские нужды выдают на срок от одного года до пяти лет. Минимальная ставка — 13,5 % — действует только для клиентов банка, для всех остальных — 15 %. Если есть поручители, ставка будет меньше на 1%, т. е. — 14 %.

Итого в Беларусбанке я могу претендовать на сумму 3899 рублей. Нужны справки о доходах, о том, являешься ли поручителем, об отсутствии платежей по алиментам и кредитам. Деньги дадут под 14 %, заявку рассмотрят в течение двух дней. Ежемесячный платёж — 350 рублей, итоговая переплата — 296 рублей.

Почти столько же могут дать в Белинвестбанке. У меня поинтересовались, по контракту работаю или как ИП, есть ли у меня карта рассрочки и непогашенные кредиты. Если оформлять кредит с поручителями, ставка будет 15,55 %, без них — 26,45 %. Здесь ежемесячный платёж — 391 рубль, а сумма переплаты — 296 рублей. Заявку рассматривают до четырёх дней.

В БПС-Сбербанке сперва узнали мой возраст, в каком государстве получаю доход, семейное положение, нет ли несовершеннолетних детей, не являюсь ли поручителем и нет ли у меня кредитов и карт рассрочки. В итоге предложили кредит под 15,55 % годовых сроком на год. Максимальная сумма — 2900 рублей. Переплата — 206 рублей, каждый месяц надо возвращать 301 рубль.

Рост задолженности сдерживают ставки

Сумма выданных белорусам кредитов продолжает увеличиваться, но не такими быстрыми темпами, как несколько лет назад. Сдерживающий фактор — процентные ставки.

— Проценты по кредитам растут с начала года, правда незначительно. Банки заинтересованы выдавать потребительские кредиты. Общая сумма долга тому яркое подтверждение. В целом банки охотно дают деньги в долг, — комментирует старший финансовый аналитик компании «Альпари» Вадим Иосуб.

Эксперт добавляет, что главный двигатель спроса на кредиты — улучшение благосостояния населения.

— Доходы у народа растут, что позволяет одалживать больше. Но экономика — штука цикличная, и никто не знает, когда доходы упадут. Если кредитование наращивать, то увеличивается риск, что часть плательщиков попросту не сможет гасить задолженность вовремя, — резюмировал аналитик.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Чтобы ограничить доступ к лёгким кредитам, с 1 мая 2018 года Нацбанк ввёл ограничения на выдачу кредитов: так, платежи по всем кредитам не должны превышать 40 % вашего среднемесячного дохода. Правда, одновременно с вводом новых ограничений Нацбанк разрешил выдачу кредитов клиентам с просроченной задолженностью.

Кстати, каждый белорус может узнать свою кредитоспособность. Для этого нужно прийти в Нацбанк с соответствующим заявлением. Первый запрос — бесплатный. В истории укажут ваш кредитный рейтинг и скоринговый балл (выясните, как его видят в банках). Кредитный рейтинг бывает трёх видов — A, B, C. Первые два — позитивные, кредит скорее всего дадут; С — негативный. Скоринговый балл (от 0 до 400) присваивается кредитополучателю и служит для оценки его потенциала погасить долг. Средний скоринговый балл белорусов — 280.

Каждый гродненец должен банкам 544 доллара

На 1 апреля 2019 года общая задолженность жителей Гродненской области по кредитам перед банками — 1,187 млрд рублей. За год общий долг вырос более чем на 100 млн рублей. Если разделить сумму на каждого жителя области, включая стариков и младенцев, то на одного приходится 1142 рубля.

При этом задолженность по потребительским кредитам в нашей области — 332 млн рублей (год назад было на 110 млн меньше). К слову, на начало апреля просроченная задолженность (когда человек не уложился в сроки погашения) равнялась 1,6 млн рублей.

Кто чаще берёт заём

В прошлом году один из белорусских банков провёл исследование, кто чаще всего берёт кредит и для чего. Оказалось, что обычно в банки за займом обращаются люди средних лет. Молодёжь предпочитает небольшие кредиты: их в основном оформляют студенты или выпускники вузов с первым местом работы и низкой зарплатой. Пенсионеры стараются обходиться без кредитов, предпочитая рассрочку.

Женщины обращаются активнее мужчин. Специалисты объясняют это их склонностью к импульсивным покупкам. Зато кредит на авто чаще всего берут мужчины. В большинстве случаев кредиты оформляют горожане.

Как посчитать самому

К слову, просчитать заём можно не выходя из дома. На специализированных сайтах и на сайтах каждого банка есть «кредитный калькулятор». Достаточно ввести сумму, сроки погашения и рассмотрения заявки, и система подберёт лучший вариант.