Низкие проценты, отсутствие справок о доходах, отказ от поручителей и лояльное отношение к частным клиентам — сегодня взять денег в долг у банков стало просто. Задолженность по кредитам бьёт очередной рекорд. Журналист «Вечёрки» решил узнать, легко ли оформить заём, дадут ли кредит с просроченной задолженностью и какую сумму можно взять при средней зарплате 1000 рублей.
Фото носит иллюстративный характер
По легенде, я 29-летний холостяк со средним заработком около 1000 рублей, хочу купить домашний кинотеатр и новый компьютер в кредит на год. Никаких рассрочек и долгов перед банками у меня нет, работаю по контракту.
Первым делом звоню в Беларусбанк. Здесь кредиты на потребительские нужды выдают на срок от одного года до пяти лет. Минимальная ставка — 13,5 % — действует только для клиентов банка, для всех остальных — 15 %. Если есть поручители, ставка будет меньше на 1%, т. е. — 14 %.
Итого в Беларусбанке я могу претендовать на сумму 3899 рублей. Нужны справки о доходах, о том, являешься ли поручителем, об отсутствии платежей по алиментам и кредитам. Деньги дадут под 14 %, заявку рассмотрят в течение двух дней. Ежемесячный платёж — 350 рублей, итоговая переплата — 296 рублей.
Почти столько же могут дать в Белинвестбанке. У меня поинтересовались, по контракту работаю или как ИП, есть ли у меня карта рассрочки и непогашенные кредиты. Если оформлять кредит с поручителями, ставка будет 15,55 %, без них — 26,45 %. Здесь ежемесячный платёж — 391 рубль, а сумма переплаты — 296 рублей. Заявку рассматривают до четырёх дней.
В БПС-Сбербанке сперва узнали мой возраст, в каком государстве получаю доход, семейное положение, нет ли несовершеннолетних детей, не являюсь ли поручителем и нет ли у меня кредитов и карт рассрочки. В итоге предложили кредит под 15,55 % годовых сроком на год. Максимальная сумма — 2900 рублей. Переплата — 206 рублей, каждый месяц надо возвращать 301 рубль.
Сумма выданных белорусам кредитов продолжает увеличиваться, но не такими быстрыми темпами, как несколько лет назад. Сдерживающий фактор — процентные ставки.
Эксперт добавляет, что главный двигатель спроса на кредиты — улучшение благосостояния населения.
— Доходы у народа растут, что позволяет одалживать больше. Но экономика — штука цикличная, и никто не знает, когда доходы упадут. Если кредитование наращивать, то увеличивается риск, что часть плательщиков попросту не сможет гасить задолженность вовремя, — резюмировал аналитик.
Чтобы ограничить доступ к лёгким кредитам, с 1 мая 2018 года Нацбанк ввёл ограничения на выдачу кредитов: так, платежи по всем кредитам не должны превышать 40 % вашего среднемесячного дохода. Правда, одновременно с вводом новых ограничений Нацбанк разрешил выдачу кредитов клиентам с просроченной задолженностью.
Кстати, каждый белорус может узнать свою кредитоспособность. Для этого нужно прийти в Нацбанк с соответствующим заявлением. Первый запрос — бесплатный. В истории укажут ваш кредитный рейтинг и скоринговый балл (выясните, как его видят в банках). Кредитный рейтинг бывает трёх видов — A, B, C. Первые два — позитивные, кредит скорее всего дадут; С — негативный. Скоринговый балл (от 0 до 400) присваивается кредитополучателю и служит для оценки его потенциала погасить долг. Средний скоринговый балл белорусов — 280.
На 1 апреля 2019 года общая задолженность жителей Гродненской области по кредитам перед банками — 1,187 млрд рублей. За год общий долг вырос более чем на 100 млн рублей. Если разделить сумму на каждого жителя области, включая стариков и младенцев, то на одного приходится 1142 рубля.
При этом задолженность по потребительским кредитам в нашей области — 332 млн рублей (год назад было на 110 млн меньше). К слову, на начало апреля просроченная задолженность (когда человек не уложился в сроки погашения) равнялась 1,6 млн рублей.
В прошлом году один из белорусских банков провёл исследование, кто чаще всего берёт кредит и для чего. Оказалось, что обычно в банки за займом обращаются люди средних лет. Молодёжь предпочитает небольшие кредиты: их в основном оформляют студенты или выпускники вузов с первым местом работы и низкой зарплатой. Пенсионеры стараются обходиться без кредитов, предпочитая рассрочку.
Женщины обращаются активнее мужчин. Специалисты объясняют это их склонностью к импульсивным покупкам. Зато кредит на авто чаще всего берут мужчины. В большинстве случаев кредиты оформляют горожане.
К слову, просчитать заём можно не выходя из дома. На специализированных сайтах и на сайтах каждого банка есть «кредитный калькулятор». Достаточно ввести сумму, сроки погашения и рассмотрения заявки, и система подберёт лучший вариант.