Санкции приносят больше выгоды, или Сами виноваты: рынок микрозаймов ждут большие перемены — что изменится для простых людей

Взял 100 рублей, оказался должен 5250 рублей

Историй, когда белорусы берут краткосрочные займы у частных компаний, а потом оказываются должны в несколько раз больше, немало. Об одной из них стало известно в сентябре. Пять лет назад гродненец взял у частной компании 100 рублей, но перестал платить по долгам. Спустя четыре года фирма подала на мужчину в суд и выставила внушительную сумму. Мужчина должен был заплатить не только 100 рублей займа, но и проценты за пользование займом — 20 рублей, проценты за пользование чужими деньгами — 4880 рублей и госпошлину — 250 рублей. Всего — 5250 рублей. Суд требования фирмы удовлетворил полностью.

Однако областная прокуратура посчитала, что мужчина явно переплатил — проценты превысили заём почти в 50 раз! В связи с ненадлежащим извещением о месте и времени рассмотрения дела ответчик был лишён возможности реализовать свои материальные и процессуальные права, в том числе право ходатайствовать об уменьшении процентов из-за их явной несоразмерности с последствиями нарушенного обязательства по договору, отметили в прокуратуре. Дело пересмотрели, и сумма уменьшилась в пять раз — до 1025 рублей.

Что изменит указ

По мнению экспертов, главная проблема заключается в том, что граждане не всегда понимают, насколько высоки процентные ставки и какие штрафные санкции последуют, если долг не гасить, или не читают договор, в котором указаны детали.

В Гражданском кодексе говорится, что «проценты за пользование чужими денежными средствами исчисляются исходя из ставки рефинансирования Нацбанка, если иное не установлено договором». Фирмы, которые выдают займы без справок и поручителей, пользуясь лазейкой в законе, устанавливают выгодные им проценты. В большинстве случаев в договоре прописывается, что если не заплатить по долгам в течение 15 дней, размер штрафа будет 100 % от суммы, которую брали в долг.

Согласно Указу № 394, размер процентов, которые насчитываются в течение всего периода пользования заёмными средствами, не может превышать двукратный размер основного долга (то есть на 100 рублей займа выплаты по процентам за пользование не должны превышать 200 рублей). При этом неустойка, штраф или пеня за нарушение условий не должны превышать половины суммы долга.

Вдобавок ко всему отныне микрофинансовые организации обязаны предоставлять полную и достоверную информацию в рекламе и на своих сайтах. Потребитель вправе требовать правильный расчёт процентов за пользование займом.

Виноваты потребители?

Менеджер одной из гродненских компаний, занимающихся выдачей краткосрочных займов, прокомментировал для «Вечёрки»:

— Для нас, по сути, ничего не поменялось. Как работали, так и продолжим работать. Наше финансовое благополучие не основывается на том, чтобы обмануть. Клиенты сами к нам приходят, мы заключаем договор, где чёрным по белому прописаны условия, в том числе и штрафы в случае несвоевременной уплаты. Не нравится — не подписывай.

По его словам, проблема «быстрых» денег лежит в плоскости ответственности потребителей.

— Согласен, проценты иной раз огромные. Но почему никто не обращает внимание на то, что клиенты не платят по три-четыре года? Берут чужие деньги и испаряются! Выполняй условия договора, который сам же подписал, и не будет никаких проблем, — сказал менеджер.

Мнение эксперта

Старший финансовый аналитик «Альпари» Вадим Иосуб:

— У людей резонно возникали жалобы, когда они брали в долг небольшую сумму на небольшой срок, но «попадали» на «астрономические» деньги, если просрочивали платёж. Спустя полгода, когда вступит в действие указ, такого не будет. Он сделает рынок микрозаймов более цивилизованным. В первую очередь указ ударит по тем организациям, которые планировали зарабатывать не на процентах за пользование деньгами, а на штрафах и пене в случае неуплаты долга. Санкции приносят больше выгоды. Сколько таких недобросовестных компаний, затрудняюсь ответить, однако, судя по многочисленным историям, они есть. Их заинтересованность в использовании такой схемы значительно упадёт.

Долг гродненцев перед банками продолжает расти

Всего на 1 октября жители нашей области должны банкам за кредиты 1,308 млрд рублей, сообщает Нацбанк. По сравнению с сентябрём долг вырос на 23,4 млн. При этом на начало года цифра была 1,151 млрд рублей. Если посчитать, то каждый житель области, включая пенсионеров и маленьких детей, «задолжал» 1329 рублей (646 долларов). В целом по стране белорусы ещё не отдали банкам 13 млрд 343 млн рублей. Это рекорд за многие годы.