«Жертвами» быстрых кредитов в Гродно чаще становятся воспитатели
Фирмы, дающие займы «до зарплаты», стали чаще жаловаться на своих клиентов. Гродненцы охотно пользуются новой услугой, но забывают о последствиях «бешеных» ставок.
Торгуют деньгами, как горячими пирожками
В Гродно все чаще коммерческие фирмы стали одалживать деньги под высокий процент. Популярность легкого заработка сразу почувствовали на себе городские суды. Так, в 2014 году в суд Ленинского района поступило уже восемь дел, где разбираются случаи, когда задолжали не только гражданам «под расписку», но и частному бизнесу.
— Законодательство Беларуси не запрещает давать деньги в долг ни физическим, ни юридическим лицам. Такая деятельность не лицензируется, поэтому любая фирма наряду с продажей пирожков может выдавать микрозаймы. С правовой точки зрения претензий к таким компаниям нет, — рассказывает судья Ленинского района Дмитрий Кобринец.
Сегодня любая фирма, дающая в долг, работает по принципу — разрешено все, что не запрещено законом. Например, в одном из дел, рассматриваемых в суде, гродненка должна вернуть коммерческой фирме долг, увеличившийся с учетом процентов и штрафов за месяц в четыре раза!
Ростовщики жалуются на должников
В 80% случаев займы берут, чтобы дотянуть до зарплаты или пенсии. Многие одалживают деньги перед праздниками. Основные клиенты — люди с невысоким заработком. Зачастую они не сильны в финансовых вопросах. Мало кто интересуется репутацией фирмы и последствиями, которые наступят, если долг начнет расти в геометрической прогрессии.
Многие даже не задумываются, что ставка 2% в день в годовом пересчете составляет 720% годовых. Например, взяв 500 тысяч рублей на 10 дней, придется отдать 600 тысяч. За такой короткий срок сумма увеличивается на 20%.
Директор одной из гродненских микрофинансовых компаний Михаил Петров считает, что высокие процентные ставки обусловлены несколькими критериями: отсутствием поручителей и справок о доходах.
— Высокие проценты по займам страхуют МФО от невозврата денег, высокого уровня инфляции и девальвации. Кроме того, мы платим налоги, зарплату, аренду, коммунальные платежи. Прибыли с учетом всех параметров довольно скромные, — говорит финансист.
Он добавляет, что, по статистике, займы не рекомендуется выдавать бухгалтерам, юристам, директорам и воспитателям детских садов. Так, за четыре месяца работы предприятия «дела» троих воспитателей уже переданы в суд.
— Если на 25-й день с момента получения займа человек его не вернул и работа с ним по возврату не принесла никаких результатов, мы вынуждены подать исковое заявление в суд.
Это позволит долгу не достичь «космических» размеров. Если бы количество так называемых проблемных займов составляло 1–2%, а не 20–30%, то проценты и штрафные санкции были значительно ниже, — комментирует ситуацию директор.
К слову, надежными клиентами в таких организациях считаются госслужащие, военные и работники правоохранительных органов, врачи и пенсионеры. Зачастую это те, кто не хочет «подмочить» свою репутацию на работе, куда могут прийти документы из суда.
Недобросовестные игроки уйдут
Чтобы регулировать микрофинансовую сферу, государство решило взять под контроль выдачу мелких займов. Сейчас проект Указа Президента «О микрофинансировании» находится на сайте Нацбанка и вынесен на общественное обсуждение. Согласно будущему документу, в договоре займа должна быть прописана не дневная, а годовая процентная ставка. Кроме нее не должно быть иных комиссий и дополнительных платежей. Штрафные санкции за неисполнение обязательств ограничатся суммой не больше суммы основного долга.
Михаил Петров полагает, что, законопроект сделает микрофинансовый рынок более прозрачным и цивилизованным и защитит потребителя от мошенников.
— Проект документа предполагает упрощение условий взыскания проблемных займов, а также урегулирует размер уставного фонда, что очистит рынок от непорядочных фирм, — поясняет он.
Комментарий эксперта
Финансовый аналитик официального партнера Альпари в Минске Вадим Иосуб:
— Регулирование Нацбанком этой сферы уберет с рынка финансовых услуг недобросовестных игроков, оставив достаточно серьезные и надежные компании. Напрямую с коммерческими банками эти фирмы конкурировать не будут. Они будут занимать свою нишу — одалживание небольших сумм на короткий срок.
Кстати
В 2013 году клиенту одного из «недобросовестных» гродненских ростовщиков пришлось копать себе могилу. За долг в два миллиона рублей трое неизвестных избили гродненца, а позже, угрожая пневматическим пистолетом, вывезли на сельское кладбище. Возвращать долги фирма пробовала и через требования бесплатно поселить в квартире людей в счет погашения долга или взять в кредит бытовую технику, в четыре раза дороже суммы займа. Такие незаконные методы выбивания долгов, привлекли к фирме внимание правоохранительных органов.
Справка «ВГ»
Микрофинансовые организации (МФО) — компании, которые дают в долг небольшие суммы на короткий срок, для чего заемщику достаточно иметь при себе паспорт. Их стало появляться все больше на фоне решения Нацбанка убавить кредитные аппетиты коммерческих банков, выдающих потребительские кредиты под высокий процент, ужесточив требования к их капиталу. Из-за отсутствия лицензирования интерес к легкой прибыли проявили и фирмы, бизнес которых далек от микрофинансов. Сейчас процентная ставка по микрозаймам составляет в среднем 612–720% в год.
Читайте также:
Предпринимателям дадут кредит на долгосрочные проекты